UNC là gì? Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản

UNC là gì, ủy nhiệm thu là gì, sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi, chuyển khoản và vấn nạn giả mạo UNC hiện nay. Đọc ngay bài viết sau để tìm hiểu thông tin chi tiết!

Nội Dung Chính

Đi UNC là gì?

UNC (Ủy nhiệm chi) là việc giao cho trung gian thanh toán thực hiện việc trích tiền từ tài khoản của chủ tài khoản để trả cho người thụ hưởng. UNC chỉ có hiệu lực khi được chính chủ tài khoản lập lệnh và ký. Ngân hàng có quyền từ chối thực hiện giao dịch nếu số tiền trong tài khoản của người ủy quyền không đủ để thực hiện nội dung nêu trong giấy ủy nhiệm chi. Người thực hiện ủy quyền thanh toán phải trả một khoản phí nhất định cho ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng có thể ủy quyền ngân hàng thực hiện thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng. Hình thức thanh toán này vô cùng nhanh chóng, đơn giản, quá trình thanh toán ít sai sót nhờ có sự kiểm soát chặt chẽ từ ngân hàng.

Đi UNC là gì?

Đi UNC là gì?

UNC thường có 2 liên, liên 1 là căn cứ để kế toán doanh nghiệp thực hiện hạch toán, khách hàng giữ sau khi đã được xác nhận và đóng dấu bởi ngân hàng. Liên 2 được lưu giữ tại ngân hàng. Bạn có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng để nhận chúng và tiến hành viết trực tiếp. Ngoài lấy mẫu giấy UNC trực tiếp, chúng ta có thể lấy bằng hình thức online, khi có nhu cầu lập lệnh thanh toán, người dùng chỉ cần truy cập vào website ngân hàng, điền thông tin theo form có sẵn, sau đó in ra và mang đến ngân hàng. 

Chúng ta có thể thấy, để thực hiện thanh toán một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng, ủy nhiệm chi thực chất là loại chứng từ giao dịch mà người thanh toán lập ra để ủy quyền cho ngân hàng. 

Gửi UNC là gì?

Gửi UNC là gì? Gửi UNC chính là việc chúng ta ra ngoài thực hiện thanh toán một khoản tiền nào đó thông qua một bên thứ 3. Ngân hàng cần phải nhanh chóng tiến hành chi trả cho người thụ hưởng, trích tiền từ tài khoản của người thụ hưởng nếu ủy nhiệm chi hợp lệ, hợp pháp và số tiền ghi trên ủy nhiệm chi được đảm bảo về khả năng thanh toán. Ngân hàng cần kiểm tra việc đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của ủy nhiệm chi nếu nhận được ủy quyền nhiệm chi cho khách hàng được chuyển đến dưới dàn chứng từ điện tử hoặc chứng từ giấy. 

Quy trình đi gửi UNC bao gồm: 

Bước 1: Người trả tiền sẽ làm thủ tục ủy nhiệm chi qua ngân hàng khi có nhu cầu chi trả. 

Bước 2: Ngân hàng phục vụ sẽ tiến hành thủ tục chuyển tiền vào ngân hàng phục vụ người thụ hưởng, trả tiền và làm thủ tục trích tiền trên tài khoản người trả khi đã nhận được lệnh chi.

Bước 3: Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng sẽ tiến hành làm thủ tục thanh toán.

Ủy nhiệm thu là gì?

Ủy nhiệm thu là gì? Ủy nhiệm thu chính là hoạt động mà bên thụ hưởng đề nghị ngân hàng thu hộ số tiền nhất định được trích từ tài khoản thanh toán của bên trả tiền để chuyển cho bên thụ hưởng. Lợi ích khi sử dụng hình thức ủy nhiệm thu:

– An toàn và bảo mật thông tin.

– Phương thức giao dịch cực kỳ tối ưu, dễ dàng với mức phí cạnh tranh.

– Dễ dàng quản lý và sử dụng vốn hiệu quả.

– Giảm thiểu những rủi ro nếu chọn giao dịch tiền mặt.

– Đồng thời, tiết kiệm được chi phí quản lý và thời gian của những khoản phải thu.

– Được ngân hàng hỗ trợ thu hộ tiền dịch vụ, sản phẩm, hàng hóa một cách thuận tiện và nhân chóng.

Mẫu ủy nhiệm thu sẽ bao gồm những phần chính như:

– Chữ ký của những người có liên quan đến chứng từ theo quy định của pháp luật và dấu đơn vị. Chữ ký của chủ tài khoản hoặc có thể là của người được chủ tài khoản ủy quyền.

– Ngày, tháng, năm ngân hàng hỗ trợ cho bên thụ hưởng nhận được khoản thanh toán.

– Ngày, tháng, năm ngân hàng hỗ trợ cho bên trả tiền thanh toán.

– Số tiền nhờ thu bằng số và bằng chữ.

– Nội dung thanh toán.

– Số hợp đồng (Hoặc thỏa thuận, đơn đặt hàng) làm căn cứ để nhờ thu và một số lượng chứng đi kèm.

– Tên ngân hàng đang hỗ trợ cho bên trả tiền.

– Tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản thanh toán của bên trả tiền.

– Tên ngân hàng đang hỗ trợ cho bên thụ hưởng.

– Tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản thanh toán của bên thụ hưởng.

– Ngày, tháng, năm lập chứng từ ủy nhiệm thu.

– Chữ ủy nhiệm thu, số chứng từ.

Ủy nhiệm thu là gì?

Ủy nhiệm thu là gì?

Tóm lại, chức năng của ủy nhiệm thu là dịch vụ thanh toán nhờ thu, theo đó bên thụ hưởng sẽ nhờ ngân hàng thu hộ số tiền từ bên trả tiền. Cũng có thể hiểu, ủy nhiệm thu là việc ngân hàng thực hiện theo đề nghị của bên thụ hưởng thu hộ. Việc ủy nhiệm thu giữa bên phải trả tiền và bên thụ hưởng được thỏa thuận bằng văn bản từ trước đó.

Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản

Chuyển khoản là chuyển số tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác bằng nghiệp vụ kế toán để thanh toán tiền bán hàng hóa, dịch vụ giữa các cơ quan, xí nghiệp, tổ chức và cá nhân có tài khoản tại ngân hàng. Nhờ có dịch vụ chuyển khoản mà con người có thể dễ dàng chuyển tiền đến bất cứ nơi đâu một cách nhanh chóng. Vậy, sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản là gì? 

Thực tế, chuyển khoản là một hình thức khác của ủy nhiệm chi. Khi chuyển khoản, người chuyển và người nhận có thể dùng cùng một ngân hàng hoặc khác ngân hàng với nhau. Người dùng có thể thực hiện chuyển khoản bằng cách thực hiện chuyển khoản qua Mobile Banking, chuyển khoản qua Internet Banking, chuyển trên cây ATM, đến quầy giao dịch để chuyển. Khách hàng có thể dễ dàng chuyển tiền với nhiều phương thức giao dịch khác nhau: 

– Sử dụng ví điện tử: Khi giao dịch khách hàng sẽ được miễn phí hoàn toàn dù chuyển đến bất kỳ ngân hàng nào. Cách thực hiện chuyển tiền trên ví điện tử cũng tương tự những ứng dụng chuyển tiền do ngân hàng cung cấp. Chuyển tiền qua ví điện tử là cách mà hiện nay được rất nhiều bạn trẻ ưa chuộng với những tiện ích mà nó mang lại. 

– Chuyển tiền qua Internet Banking: Các bước chuyển khoản nội bộ bạn cũng thực hiện tương tự như qua Mobile Banking. Đây là dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, Internet Banking hoạt động trên nền tảng web. 

– Chuyển tiền qua ứng dụng Mobile Banking: Khách hàng có thể chuyển khoản nhanh chóng và tiện lợi dù ở bất kỳ nơi đâu đến bất kỳ ai dù trong hoặc ngoài hệ thống ngân hàng. Bởi Mobile Banking là dịch vụ chuyển tiền qua ứng dụng điện thoại do ngân hàng cung cấp cho khách hàng có tài khoản. 

– Chuyển tiền tại quầy: Khi giao dịch tại quầy, để họ thực hiện chuyển tiền đến tài khoản bạn yêu cầu thì chúng ta có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền từ việc trích tài khoản hoặc nộp tiền mặt cho nhân viên giao dịch. Khách hàng có thể đến quầy giao dịch của bất kỳ ngân hàng nào để thực hiện giao dịch. 

Vấn nạn giả mạo UNC hiện nay

Cùng với sự phát triển của Internet và mạng xã hội, tình hình tội phạm sử dụng công nghệ cao để lừa đảo chiếm đoạt tài sản cũng diễn biến hết sức phức tạp. Hiện nay, vấn nạn giả mạo UNC để chiếm đoạt tài sản đang ngày càng tinh vi. Để chủ động phòng ngừa, kịp thời phát hiện, đấu tranh có hiệu quả với loại tội phạm này, nếu người dân nhận được tin nhắn hay gặp các đối tượng có dấu hiệu liên quan đến hình thức lừa đảo ủy UNC, đề nghị người dân báo ngay cho cơ quan chức năng để bắt giữ các đối tượng, kịp thời đấu tranh, đảm bảo ANTT.

Vấn nạn giả mạo UNC

Vấn nạn giả mạo UNC

Công an các tỉnh cũng thông báo về phương thức, thủ đoạn lừa đảo UNC của các đối tượng tới người dân, không tương tác với các trang web, đường dẫn giả mạo ngân hàng, nâng cao cảnh giác. Từ đó thực hiện phát tán các tin nhắn mạo danh ngân hàng nhằm mục đích lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Nhiều vụ lừa đảo chiếm đoạt tiền trong các tài khoản ngân hàng xảy ra gần đây một lần nữa cảnh báo người dân cần cảnh giác khi thực hiện các giao dịch ngân hàng, thực hiện giao dịch UNC tại bên trung gian.

Đây là loại tội phạm với thủ đoạn hoạt động mới, chúng có khả năng thu thập thông tin thuê bao di động (IMSI) và thông tin thiết bị (IMEI), phát sóng BTS của các doanh nghiệp viễn thông Việt Nam, sử dụng các thiết bị công nghệ cao được sản xuất ở nước ngoài để thiết lập giả trạm thu, thực hiện các hành vi rất tinh vi và là đường dây tội phạm có tính chất chuyên nghiệp. 

Chúng gây hoang mang, bức xúc trong dư luận xã hội, ước tính thiệt hại của người dân trên địa bàn cả nước lên đến hàng trăm tỉ đồng. Rất nhiều người bị chiếm quyền truy cập tài khoản ngân hàng và bị chiếm đoạt toàn bộ số tiền có trong tài khoản do nhầm tưởng là tin nhắn thông báo của ngân hàng nên đã thực hiện theo. Nhưng thực chất mục đích là dụ dỗ khách hàng truy cập vào trang web giả mạo ngân hàng. 

Trên đây là toàn bộ thông tin UNC là gì, ủy nhiệm thu là gì, sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản và vấn nạn giả mạo UNC hiện nay. Hy vọng bài viết này hữu ích cho cuộc sống của bạn, cảm ơn bạn đã đọc bài viết này!

Xem thêm: Bơ lạt là gì? Bơ thực vật có phải bơ lạt không?

Thắc Mắc -